8月5日，上海银行公告称，上海金融监管局近日已核准顾建忠公司董事、董事长的任职资格。“新帅”正式上任即直面合规舆论风波。8月4日，浙江金融监管局公布的处罚信息显示，上海银行杭州分行因绩效考评不合规、资产池业务管理缺陷等六项违规行为被罚380万元。就在三天前，央行对上海银行总行开出了更为严厉的罚单炒股交流平台，因涉八项违法违规行为，上海银行被罚没2921.75万元。
面对千万罚单，上海银行公告回应，此次央行处罚问题发生在2020年至2021年期间，目前所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。据wind数据，2020年、2021年上海银行房地产与消费贷业务高速增长进入尾声，资产质量风险开始暴露，该行不良率一度上升至1.25%。
近年来，通过加大不良处置力度与优化信贷投放等措施，2024年末上海银行不良率回落至1.18%，实现两连降；2024年，该行营收结束连续两年下跌趋势，同比回升4.8%至529.9亿元，去年来股价已经翻倍并创下历史新高。然而，近年来上海银行总资产、营收、净利润等接连被长三角其他城商行赶超，“掉队”难题仍待解答。
年内被罚超3000万元
2025年8月的前四天，上海银行接连被亮出两道监管“黄牌”。中国人民银行8月1日公示的罚单显示，上海银行被罚没2921.75万元，15名责任人被连带追责108.5万元。
央行指出，上海银行涉及8项违法行为，包括违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。
仅隔三日，浙江金融监管局公布了380万元罚单，直指上海银行杭州分行部分绩效考评行为不合规；资产池业务管理缺陷；“售后回租”国内信用证业务管理不审慎；贷款管理不审慎；票据贴现业务管理不审慎；员工行为管理不到位等。
企业预警通信息显示，2025年以来，上海银行总行已经收到两张来自央行的罚单，还有杭州、宁波、苏州三家分行受到金融监管总局派出机构处罚，合计被罚没3581.75万元，同时26名相关责任人收到罚单。据企业预警通统计，上海银行总行及分支机构、相关责任人年内收到的罚单集中指向了内控制度不健全、反洗钱业务违规、信贷业务违规三大领域；此外，员工行为管理不到位、支付结算业务违规、票据业务违规、银行存款违规等也被提及。
上海银行公告称，此次央行千万罚单来源于中国人民银行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间，目前所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕；浙江金融金管局的处罚问题发生在2019年至2023年期间，该行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改。
上海银行强调，将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展。
加力化解不良，长三角城商行“一哥”变“老三”
若把时间线回拨至2020年、2021年，此时正是上海银行房地产与消费贷业务经多年“高歌猛进”后达峰阶段。
据wind数据，2016年末至2020年末，上海银行对房地产业贷款余额从535.8亿元上升至1567亿元，四年增加近2倍，2020年末占该行总贷款14.3%；此外，借助互联网平台，上海银行个人消费贷余额从2015年末平地起跳至2019年末峰值1750.6亿元，占个人贷款总额比例上升至54.4%。
但数据“狂飙”为上海银行资产质量埋下了隐患。随宏观调控与经济环境等变化，上海银行房地产业不良贷款逐步暴露。wind数据显示，2021年末该行房地产业不良率达到峰值3.05%，不良余额达47.6亿元。消费贷业务风险同步浮出水面，2020年，随着新规出台，上海银行消费贷业务受阻，且不良率逐步抬头。2020年末该行消费贷不良率达到1.87%高点，不良余额达29.7亿元。
此外，批发和零售业占上海银行总贷款比例虽然不算突出，但2018年至2020年不良余额连续超30亿元，2019年末不良率一度高达10.8%，与房地产业、消费贷共同构成了上海银行不良贷款集中地。
随着多领域风险暴露，2020年，上海银行的贷款不良率开始上升，2021年末、2022年末连续维持在1.25%高点。此后，上海银行经营策略发生了较为明显变化，在风险资产的处理上更加主动并力度加大。2022年以来，该行连续三年不良贷款核销金额都保持在100亿元上方。
“当前银行信用风险管理是重中之重。”上海银行原副行长汪明在上海银行2024年度暨2025年第一季度业绩说明会上透露，过去两年该行实现了两个转变，即从以前注重资产质量总量指标转向更多关注结构性细项指标，从较关注事后风险处置转向对事前、事中不良生成主动工作。
另一方面，在连续采取百亿级不良核销与信贷投放优化等措施背景下，上海银行丢失了长三角城商行“一哥”地位。上海银行作为头部城商行，资产规模一度仅次于“老大哥”北京银行，但2022年末江苏银行资产规模超过上海银行，上海银行退居城商行第三位。
截至2025年一季度末，上海银行资产总额为3.27万亿元，较上年末增长1.37%，而宁波银行总资产达3.39万亿元，较上年末增长8.67%，总资产超越上海银行。企业预警通数据显示，截至2025年一季度末，上海银行总资产在全国城商行中排名第四，较去年末下降一位，排在北京银行、江苏银行、宁波银行之后。
去年来股价翻倍，新董事长带头再增持
随着资产规模掉队的还有业绩。除总资产外，上海银行营收、净利润此前多年位居全国城商行第二。企业预警通数据显示，2020年，上海银行营收首先被江苏银行超越，在全国城商行排名降至第三。2022年、2023年，上海银行营收更是连续两年下降，净利润在信用减值计提减少情况下勉强保持正增长。
据企业预警通数据，2025年一季度，上海银行营收135.97亿元，同比增长3.85%，营收被南京银行超越，在全国城商行中排名从去年第四降至第五；净利润62.92亿元，同比增长2.27%，净利润在全国城商行中排名已经降至第四。
另一方面，上海银行近年化解不良风险、推动营收企稳回升还有加大分红力度等努力得到了不少投资者认可。2024年，上海银行股价涨幅超70%，年度股价涨幅居A股上市银行第一位；去年以来，上海银行股价涨幅已超1倍，并创下历史新高。
2025年一季度，上海银行不仅营收、净利润延续去年“双增”趋势，截至2025年一季度末，该行不良率为1.18%，较去年末持平；拨备覆盖率271.24%，较去年末回升1.43个百分点；核心一级资本充足率10.54%，较去年末上升0.19个百分点，风险抵御能力有所提升。
据财报数据，2024年，上海银行行长施红敏、副行长兼首席信息官胡德斌、原副行长汪明税前报酬分别为100.6万元、89.9万元、89.9万元，同比分别下降3.2万元、9.6万元、9.6万元。如果不考虑2024年4月上任的副行长俞敏华，该行行长、副行长已经连续两年降薪。但自2021年以来，该行多位高管保持每年增持公司股票，随着上海银行股价节节攀升，该行持股高管也得到了资本市场“奖励”。
2025年，上海银行迎来新董事长。据公告，5月16日，上海银行董事会选举顾建忠为该行第六届董事会董事长；8月5日，上海银行公告称，上海金融监管局近日已核准顾建忠公司董事、董事长的任职资格。
7月25日，上海银行发布关于部分董事、监事、高级管理人员等买入公司股票的公告，顾建忠及施红敏、胡德斌、俞敏华，还有职工董事牛韧、董事会秘书李晓红等10名董监高以每股10.46元至10.70元买入了公司股票。
其中，顾建忠买入10万股，投入超百万元，买入数量最多；其余人员买入数量在1万股至6.5万股之间，十人合计投入460万元至470万元。本次买入后，施红敏、胡德斌持有公司股票超50万股，以最新股价计算，价值超500万元；还有顾建忠、李晓红、职工监事丁兵等持股价值在百万元以上。
在股价翻倍并创下历史新高后，顾建忠带领一众董监高继续买入公司股票，无疑向外界释放看好公司发展前景的信心。但对顾建忠而言，新上任即遇上该行合规舆论风波，更进一步该行接连“掉队”难题待解，仅凭百万增持或还难以打消外界对上海银行的疑虑。
在上海银行2024年度暨2025年第一季度业绩说明会上，顾建忠“首秀”分享了他的“道”与“术”思考，并强调“人才资源是商业银行的第一资源”，表态致力于将上海银行打造成基业长青的百年老店。顾建忠重回上海银行以来，向外界传递出不少洞察和思考。随着董事长任职资格获批，顾建忠已然领题，外界更期待其带领上海银行破题、解题。
采写：南都·湾财社记者 黄顺威炒股交流平台
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